揭秘隐形负债，启信宝教你如何有效规避雷区

　　小微企业信贷难，通常是因为借贷双方的信息不对称。典型的非对称信息博弈，最终导致双方效率损失:贷者惜贷、借者无贷或者贷者错贷、不幸触雷。借者貌似理性的隐瞒最终导致非理性的结局。

　　鉴于小微企业融资难的现状，融资过程隐去非征信负债，美化还款能力也的确情有可原。所以小宝认为应该认清隐债本质、客观面对，既不能漠视问题隐患、忽视识别、跟踪与预警，也不能因被蛇咬而见井绳畏手无为。应该回归隐债形成本源，把握隐债危害程度，理性分析判断，趋利避害。

　　作为国内领先的AI智能商业大数据平台，启信宝致力于让商业更真实，也是信贷调查人员的不可或缺的“测谎仪”，启信宝拥有顶尖的技术科研团队，平台汇集国内1.8亿家企业实时、动态、全量的经营数据，共计600多亿条企业数据;每家企业从743个维度进行透视，一秒实现企业信息全知晓。从中发现隐形负债的蛛丝马迹。注意，是发现隐形负债的蛛丝马迹，而不是直接认定，要认定，还需要银行流水、支付利息、相关人员陈述等进行佐证。以下是信贷调查中值得注意的几点，小宝在此细细道来。

　　企业的注册时间、注册资金及变化：

　　企业成立时间较短，而注册资金金额较大或近期增资较多，此时急需查询出资人信息。通过启信宝进行企业或高管查询，了解出资人的实力情况，如果已有信息显示出资人的规模实力与出资(增资)金额相差较大，可能存在借款投资等隐形负债，当然，也有可能是隐形股东投资，需要认真辨别。

　　企业的动产抵押情况：

　　与股权出质类似，当企业融入资金时，债权人会要求提供反担保方式。而在没有足够的不动产(房产、土地)抵押时，动产抵押则比较普遍。一般，民间借贷的债权人更倾向于动产抵押，通常以机器、设备等为抵押品。如若证实这些动产抵押的债务非征信报告记录的银行贷款，同时也未被记入资产负债表，则基本可以认定是隐形负债。

　　企业动产抵押查询(图片来源启信宝)

　　企业的股权出质情况：

　　企业的股权出质一定要进行工商登记才生效，股权出质一般又与负债有关，如果查到的出质与贷款的担保方式不能对应，则很可能是为民间借款或投资人(如风投)质押了股权，隐藏的负债金额可能很大。实践中经常遇到企业有股权质押，却不能说明用于什么债务质押，若对方难于启齿，此时一定要联想到隐形负债。

　　股权出质图(图片来源-启信宝)

　　企业的关联关系情况：

　　启信宝平台的核心亮点-查询企业的关联族谱、历史股东、疑似关系等，还可以查到该企业法人、股东、高管名下的其他企业，排查关联关系。关联企业进行关联交易，尤其是资金划拨、损害公允对价等的可能性很大，在没有证据的情况下不能认定一定有隐形负债。但通过企业高管查询其名下新近注册的公司、是否有重大对外投资等，隐形负债存在的可能性就大大上升。而企业集团的隐形负债或高管的隐形负债，也应视同于该企业的隐形负债。

　　企业链图(图片来源启信宝)

　　启信宝

　　启信宝是国内领先的AI智能商业大数据平台，汇集国内1.8亿家企业实时、动态、全量的经营数据，共计600多亿条企业数据;每家企业从743个维度进行透视，一秒实现企业信息全知晓。启信宝拥有顶尖的技术科研团队，全球AI大数据的标杆企业，致力于让商业更真实。

　　启信宝涵盖全量的中国大陆和香港企业：工商注册企业、事业单位、专业服务机构、非营利机构和组织等，专注于提供专业级的企业信息画像、风险管理、营销决策等可量化的数据服务，包括：企业信用信息查询、关联关系分析、风险监控、舆情监控、拓客展业等。启信宝不仅是主流银行、证券，全球知名金融及投资机构、法律机构、世界500强企业的战略合作伙伴，还为近亿商业精英提供智能高效的数据服务。

　　启信宝荣获国内外大数据产品的多个荣誉和奖项。仅2017年，荣获“中国新金融年度领军企业”、“年度最佳企业征信应用奖”、“NextWorld 2017年度风采奖” “最具风采职场管理APP”等奖项。

　　启信宝的母公司-上海合合信息科技发展有限公司，成立于2006年，是一家集企业大数据、人工智能的高科技公司。公司旗下手机应用名片全能王、扫描全能王、启信宝和找到APP等，在全球拥有超过6亿个人用户和数百万企业客户。合合信息在在硅谷、上海、东京、首尔都设有分支机构，其业务遍布全球。